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河南2020年国家电网招聘考试金融专业资料:信用贷款

来源:长理职培发布时间:2019-11-16 16:37:01
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 按照贷款使用期限,可以将贷款划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款
短期贷款是指期限在一年以内(含一年)的贷款;中期贷款是指期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的贷款;长期贷款是指期限在五年(不含五年)以上的贷款。
从我国目前金融机构的具体做法看,我国主要有三个月、六个月、九个月、一年等类型的短期贷款。短期贷款主要是流动资金贷款,是贷款人对社会生产流通领域的短期资金需要发放的贷款。短期贷款是我国商业银行最主要的业务之一,不论是在银行信贷资金的分配上,还是在整个贷款业务中占的比重都很大。从我国商业银行业务实际来看,短期贷款又可分为工业流动资金贷款、商业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、农业流动资金贷款、外贸流动资金贷款等,而且,在不同的行业中,具体的贷款种类也不完全相同。
对中期贷款和长期贷款而言,主要是商业银行针对借款人在购建固定资产时资金不足而发放的贷款,或是满足基本建设的资金需要,或是满足更新改造的资金需要。由于中、长期贷款具有投资量大、周期长、周转速度缓慢的特点,因此,其运行规律、操作规范均不同于短期贷款:第一,对中、长期贷款投放总量实行双重控制,既要受商业银行信贷计划的控制,还要受国家固定资产投资计划的控制;第二,中、长期贷款对产业结构的影响重大,贷款结构受国家产业政策的制约;第三,贷款项目必须事先进行评估,包括对项目建设的必要性、技术可行性和合理性的分析论证;第四,资金使用实行项目管理,必须关注建设过程中的每个阶段、每个环节及每道工序的质量,以保证贷款项目的经济效益。
3、按照贷款有无担保和担保的方式不同,可以将贷款划分为信用贷款、担保贷款和票据贴现
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。这种贷款的最大特点是不需要担保,仅凭借款人的信用就可以取得贷款,因而风险较大。我国商业银行在《担保法》和《贷款通则》颁布以前基本上是以发放信用贷款为主。随着市场经济的发展,贷款正逐步从信用贷款向担保贷款转变,信用贷款今后仅向信誉显著的借款人发放。
担保贷款是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款;抵押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款;质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。从理论上讲,担保贷款的风险要小于信用贷款,但这并不意味着担保贷款一定就能够偿还。贷款到期能否偿还关键取决于借款人的还款意愿和还款能力,并不取决于贷款的方式。当然,在担保贷款情况下,若借款人到期不能偿还贷款本息,商业银行可依法向保证人追索或处置抵(质)押品,这无疑增加了贷款按期偿还的一道屏障。
票据贴现是商业银行(包括其它金融机构)以购买借款人未到期商业票据方式发放的贷款。票据贴现作为一种特殊形式的贷款,与一般贷款业务区别在于:第一,利息收取的方式不同。一般贷款的利息是到期收或按国家的规定定期收取;票据贴现的利息则在贴现时予以扣除,属于提前收取。第二,资金融通的期限不同。贷款期限有长短之分,或一年以内,或五年以上;票据贴现期限最长不超过六个月。第三,业务活动中当事人的关系不同。在贷款业务中,当银行对借款人发放了贷款之后,它们之间的债权债务关系才开始存在;在票据贴现过程中,一旦银行将持票人的票据予以贴现,则贴现银行与持票人一般不存在债权债务关系了,贴现银行在票据到期后向票据的付款人索要票据款项。
 

 2020年国内国际时政资料供参考:
 

我国在加强“一带一路”产能合作、推动贸易畅通的进程中,应鼓励国内物流企业成为工程、制造、商贸等企业全球物流服务供应商,以战略联盟的形式携手参与“一带一路”建设,以我国海外产能的物流需求为基础,植根当地构建物流服务体系,加强产业园区、物流园区等基础设施配套建设,打通连接国内、辐射国际的服务渠道,建立全球网络。通过供需精准对接,同步“走出去”,为提高“一带一路”物流保障能力寻找突破口、夯实基础和形成可持续发展能力。

强化重要贸易大通道的国际物流组织能力

在“一带一路”合作框架下,海向贸易仍为主体,港口、航线网络和远洋运输船队是国际物流组织的关键环节,特别是在船舶大型化发展趋势下,中转集散型枢纽港和围绕枢纽港开辟的航线,决定了一个地区物流资源的可获得性、物流服务的便利性和物流成本的高低。

因此,应充分发挥我国远洋商船队的规模优势,契合“一带一路”产能与经贸合作格局,引导国际航线网络布局,确保沿线新兴投资热点区域、经济增长区域的重要枢纽节点顺畅接入网络,培育新的国际航运中心,形成符合“一带一路”建设格局的远洋物流新布局,提高海向物流保障能力。

同时,根据“一带一路”陆向纵深广阔、内陆国家众多的特点,契合沿线国家发展要求,发掘国际贸易物流新需求,开拓新领域。以新亚欧大陆桥等经济走廊为引领,以中欧班列、陆海新通道等大通道为骨架,加快陆向贸易物流保障体系建设,依托内陆枢纽扩大货源组织规模与范围,以跨国铁路联运班列为重点,携手相关国家打造陆路物流服务新品牌,与沿线国家和地区共商制定适用于陆路物流与贸易的新规则。以海陆双向双线,整体性构建“一带一路”国际物流保障体系。

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责编:贺娟花

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